近年來，經濟領域犯罪活動呈現出日益復雜態勢，金融支付違法犯罪活動持續活躍，具有技術含量高、傳播速度快、跨境跨網絡實施等新特點。中國銀聯在人民銀行的指導下，聯動全國公安機關，持續加大金融科技應用，提升智能化風控能力，靈活應對欺詐手段復雜變化，加強銀行卡犯罪手段研判分析，并聯合公安部共同成立打擊預防金融支付犯罪聯合實驗室，開展偽卡鑒別服務、銀行卡犯罪攻防技術研究，助力懲治銀行卡犯罪活動，守護好百姓的“錢袋子”。2017年，中國銀聯累計協助公安機關查辦案件累計3.18萬件，協查涉案銀行卡約92.36萬張，協查金額4582億元，實現全年銀聯網絡欺詐率1.36BP，顯著低于全球及亞太平均水平。
 

 
　　今年以來，銀聯大數據統計分析顯示，電信詐騙案、盜竊銀行卡、非法套現、冒用他人銀行卡、網絡消費詐騙案件仍然表現突出。從作案手法表現來看，具有以下特點：

　　一是信詐騙形勢依然嚴峻，其中超過90%是由于個人信息泄露引致，已成為犯罪主要源頭；

　　二是各種風險交織并存，利用網絡渠道偽冒辦卡、通過APP軟件套現、無證機構侵占商戶資金等手段活躍；

　　三是移動互聯網領域支付犯罪大幅增加。通過社交網絡平臺、欺詐APP軟件、惡意二維碼等進行詐騙的案件頻發，移動支付安全已經成為用戶最擔心的問題之一。

　　為防范各類新型欺詐手法，中國銀聯在此傳授您一些安全支付的小技巧，可以讓您遠離欺詐風險：

　　上網時，謹慎填

　　正規渠道申請銀行卡，謹防黑中介留取個人身份信息后偽冒辦卡，并實施盜刷；警惕釣魚網站，注意支付類網站開頭是“https：//”，不點擊短信中的鏈接，不在不明網站填寫銀行卡卡號、有效期、安全碼、短信驗證碼等信息；警惕免費WIFI，避免使用免費WiFi進行網絡支付，以免被不法分子盜取用戶名和密碼；使用移動支付時，建議APP上只綁定小額銀行卡，刪除APP前，切記要解除綁定的銀行卡，可減少個人支付賬戶被盜用的危險。

　　磁條卡，要換“芯”

　　消費時不要讓卡片離開自己的視線，警惕不法分子使用側錄器復制銀行卡的磁條信息，建議將磁條卡更換為安全性更高的芯片卡。

　　簽購單，認真看

　　如簽購單上商戶名稱與消費商戶明顯不一致，則簽購單上的商戶就可能涉嫌無證經營支付業務，消費者可以向支付清算協會的支付結算違法違規行為平臺進行舉報，一經查實，還可以獲得舉報獎勵。

　　如果您正在使用POS收款，我們也有一些安全錦囊送給您：

　　1、學會“慧眼識金”。要通過正規的金融機構及特定非金融機構申請POS終端，核實簽約主體是否持有“支付業務許可證”。無證機構常使用“免手續費”、“費率封頂”、“一證辦機”等廣告用語，如與無證機構簽約，有資金被截留、挪用、卷款跑路的風險。

　　2、檢查“名實相符”。要關注POS機收款銀行賬戶結算信息，核對往來賬中的對方戶名是否為“某銀行或支付機構備付金賬戶”；若匯入資金來自某某公司匯入，建議立即更換為銀行或具備合法資質的支付機構，以免資金受損。

　　3、確保“合規經營”。加強財務人員與收銀員管理，合規經營，切勿參與不法套現活動，如為他人提供套現服務的，或將面臨非法經營罪的刑事處罰。
責任編輯：　程艾琳