六安農商銀行：“六做、六堅持”服務地方促發展

　　在當今快速發展的金融市場環境中，如何在服務地方經濟發展的過程中實現高質量發展已成為金融機構面臨的重要課題。中央金融工作會議明確提出，要以深化金融供給側結構性改革為主線，推進金融高質量發展，加快建設金融強國。農村金融是我國金融業的重要組成部分，農村金融機構的高質量發展對于金融高質量發展具有重要意義。面對新使命新任務，農村中小金融機構需要以更有力的擔當作為，走好新時期改革轉型之路，以自身高質量發展寫好金融強國建設的農金答卷。六安農商銀行作為一家地方性法人金融機構，通過其獨特的“六做、六堅持”舉措，實現了自身高質量發展與服務地方經濟發展的同頻共振。截至2023年末，全行資產總額超460億元，其中：各項貸款余額超317億元，較年初增加超30億元，余額和增量分別均居全省83家農商銀行的第6位、第10位;負債總額超440億元，較年初增加超36億元，其中：各項存款余額超384億元，較年初增加超33億元，余額和增量分別居全省83家農商銀行的第6位、第11位。

做對方向，堅持黨的領導不動搖
 

　　中央金融工作會議強調：當前和今后一個時期，做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領導，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深刻把握金融工作的政治性、人民性，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，不斷開創新時代金融工作新局面。六安農商銀行作為黨領導下的地方金融機構，始終堅持和加強黨對金融工作的全面領導,牢記支農支小發展定位，堅定不移完成黨和政府賦予的“服務三農、服務中小企業、服務地方經濟”政治使命和經營定位。實踐證明，只有堅持黨的領導，加強黨建工作，在發展戰略定位、發展思路等重大問題上毫不動搖地發揮黨委的政治核心作用，落實黨的政策，才能牢牢把握發展的正確方向，才能為改革發展提供堅強有力的政治保證。
 

　　一是強化制度完善。修訂完善公司章程、《六安農商銀行黨委前置研究討論事項清單》及“三重一大”制度，細化審議研究具體標準。將黨的領導融入公司治理，把黨建要求寫入章程，將黨委會研究討論作為董事會、經營層決策重大問題的前置程序。二是強化黨性教育。在深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育理論學習、調查研究、推動發展、檢視整改等環節25項規定動作的基礎上，開展了“學用新思想深讀促成長”讀書實踐特色活動。舉辦讀書班、開展“牢記囑托再出發、踔厲奮發建新功”系列研討、黨委中心組集體學習7次、專題研討11次，全行35個黨支部開展集中學習840多次、專題研討350次。開展調研60余次，發現問題60余項，提出工作舉措33項，聽取群眾建議意見30余項。深入查找分析在推動高質量發展中的問題短板及其根源，整改問題清單33項。三是強化基層導向。及時新設黨支部2個，調整基層黨支部書記19人、支部副書記16人。強化支部書記抓基層黨建評價反饋績效考核。完善執行黨建工作“月提示、季督查、半年推進、年終考評”機制。四是強化質量提升。開展基層黨組織標準化建設檢查評估、后進基層黨組織整頓提升行動，建立健全常態化推進工作機制。按季度下發黨建考核清單及黨建績效考核通報，并將問題整改情況納入下季度黨建績效考核，做到清單式、閉環式管理。五是強化從嚴治黨。通過開展意識形態責任制現場檢查考核、建立完善黨委管理中層干部廉政檔案、新提拔中層管理人員廉政談話、廉潔文化建設、節日廉政短信提醒、黨支部法紀教育、警示教育、參觀省黨風廉政教育館、“禁酒駕、禁賭博”專項活動等措施，推動全面從嚴治黨向縱深推進。六是強化融合發展。強化金融的政治性、人民性，堅守定位做普惠。截至2023年末，支小再貸款余額27.56億元，較年初增加5.03億元，增幅22.33%，惠及轄內14929戶普惠小微客戶，2021年以來余額始終在全市金融機構中排名第1。小微企業貸款余額157.78億元，較年初凈增13.17億元，增幅9.11%，其中：普惠小微企業貸款余額77.62億元，較年初凈增24.3億元，增幅45.57%，個體工商戶貸款余額32.95億元，較年初凈增11.14億元，增幅51.08%。普惠性涉農貸款余額32.95億元，較年初凈增11.14億元，增幅51.08%。
 

做好為民，堅持服務實體不動搖　　
 

　　做好金融服務實體經濟工作，最本質的是樹立以人民為中心的價值取向，決定金融工作的基本立場和根本宗旨，解決“為了誰、依靠誰”問題。六安農商銀行始終堅持金融為民情懷，緊跟地方政府各項惠農惠企惠商政策，深入轄內客戶，深入市場商圈，了解客戶最真實最迫切的金融需求，以不斷滿足客戶日益增長的優質金融服務需求為出發點和落腳點，以“五進”“大走訪”活動、減費讓利及服務場景下沉為抓手，做大做實基礎客戶群體，合理匹配不同金融產品，有效提升金融為民服務質效。
 

　　一是抓實“五進”走訪。制定實施《六安農商銀行“五進”走訪營銷活動考核方案》《六安農商銀行公司業務金融服務營銷方案》，進一步加大“五進”走訪力度。進園區：走訪市經濟開發區、金安經開區、裕安高新區等園區內企業1126戶，解決融資需求361戶，金額累計31.04億元;進街道：8個街道實現全覆蓋走訪，共計走訪各類主體13524戶，解決融資需求7521戶、金額累計22.56億元;進社區：74個社區全覆蓋走訪，共計走訪各類主體3542戶，解決融資需求2352戶、金額累計7.22億元;進鄉鎮：36個鄉鎮全覆蓋走訪，共計走訪各類主體10512戶，解決融資需求7140戶、金額累計28.14億元;進商圈：31個商圈全覆蓋走訪，共計走訪各類主體13878戶，解決融資需求9442戶、金額累計32.69億元。二是抓好政策落地。圍繞各級政府主導主推的惠農惠企惠商等專項政策，大力組織信貸投放，在政策性貸款總量上穩居全市各家銀行首位。截至2023年末，政策類貸款15025戶、余額13.41億元，較年初凈增2419戶、金額5.09億元。惠商紓困貸3703戶、余額3.68億元，鮮葉貸9戶、余額520萬元，育秧貸1戶、余額150萬元，插秧機貸160戶、余額1822.5萬元，均為2023年新增投放;助學貸款3795戶、余額0.75億元，較年初凈增1013戶、金額0.22億元;脫貧人口小額信貸6343戶、余額2.88億元，2023年累計投放1.89億元。三是抓優為企服務。持續開展規上工業企業和科創企業對接走訪活動，有效提升金融服務園區企業質效。截至2023年末，制造業貸款、規上工業企業貸款、科創企業貸款、專精特新企業貸款、稅融通貸款增幅分別達19.45%、15.87%、39.92%、20.25%、34.55%;投放知識產權質押貸款7800萬元，完成市政府下發任務的180%。四是抓細減費讓利。一方面為進一步加大對政策支持類群體金融支持力度，對符合條件的新增貸款給予優惠利率，如新增小微企業、個體工商戶貸款、新市民貸款等主體，貸款年利率最低至百分之三點多，僅較LPR上浮0.21個百分點。同時主動對接小微市場主體，靈活采取續貸、信用貸、循環貸等方式，幫助小微市場主體提振發展信心，滿足復蘇性金融需求。另一方面，積極響應人民銀行及金融監督管理總局關于住房貸款利率的要求，主動落實降低存量首套住房貸款利率以及差別化住房信貸政策政策，調整50多億元的存量按揭貸款利率，加權平均利率降至百分之四點多，惠及14908戶貸款主體。五是抓牢場景下沉。在場景建設方面優先考慮為老百姓提供便利，提升農村地區金融服務水平。新建66家村部金農信e家，金農信e家達113個，有效彌補農村地區金融空白，打通金融服務“最后一公里”;同時補貼小商戶收單交易手續費，降低商戶經營成本，有效助力實體經濟發展。并將59個網點升級為社保卡“一站式”網點，配備191個社保卡操作員，發放三代社保卡30余萬張，推進惠農補貼資金入社保卡工作，顯著提升城鄉居民基礎服務水平。
 

做到合規，堅持守住底線不動搖　　
 

　　合規是銀行風險管理機制有效運轉的基礎，是最基本的要求。合規的認知不僅僅停留在口頭上，而是通過思考入心入腦，落地到實際工作、業務辦理流程之中。為強化全行基礎管理工作，夯實培育“不敢違規、不能違規、不想違規”的合規管理文化，六安農商銀行通過完善合規機制，踐行合規要求，打造制度管人、流程管事的硬環境，將合規融入到全員各項工作的全流程中，形成了濃厚的合規文化氛圍。

　　一是制度促合規。通過全面對標監管制度，梳理各項內部管理制度空白，逐步增補完善，切實彌補制度上的漏洞，根據業務發展的新變化，及時做出調整，持續更新升級，避免合規風險。2023年新增制度辦法39項、修訂制度辦法118項、廢止制度辦法129項。二是案防促合規。持續按季度開展案件風險排查，加強對高風險業務、高風險環節、關鍵崗位、重點人員的排查，做到“查找問題、分析原因、違規問責、督促整改”即一個檢查項目的全流程，真正做到查改相結合，建立長效的案防機制。同時定期開展員工行為排查，在全行組織員工崗位履職以外、八小時工作時間以外，在交際圈、親屬圈、生活圈中異常違法違紀行為專項排查，對員工排查中發現的問題，分別采取相應處理措施，有效防范員工異常違法違紀行為誘發的案件。三是審計促合規。加強常規審計、專項審計、突擊審計、重點支行、重點人員貸款專項檢查。截至2023年末，開展各類審計項目127項，有效落實問題整改提升。四是問責促合規。加強內外部檢查問題的明責問責，完善“知責、明責、履責、問責”，落實“鏈條”管理。
 

做優結構，堅持做小做散不動搖　　
 

　　明確方向，普惠共贏。在國家鼓勵發展普惠金融的政策指導下，必須將“立足自身、穩健經營、短期做大、長期做強”作為大力發展普惠金融的戰略方向。作為地方農商銀行的歷史傳統、市場定位和競爭方式，都決定了必須擔負起發展普惠金融的重任，積極擔當普惠金融真正做到“普”和“惠”進一步堅守市場定位，堅持做小做散不動搖，確保做大戶數、做小客戶，通過優化客戶結構，提高個人客戶群體占比，加強市場營銷和風險管理，實現了信貸結構的持續優化。

　　一是做大戶數。堅持深層次推進零售轉型發展，不斷做大客戶數量。截至2023年末，授信戶數較年初凈增15632戶;用信戶數較年初凈增7446戶。二是做小客戶。將提高授信覆蓋面和防范風險相結合，持續擴大小客戶占比，不斷降低戶均貸款余額。截至2023年末，個人客戶戶均余額較年初下降0.16萬元;公司客戶戶均余額較年初下降560萬元。三是壓降大額。嚴格新增大額貸款準入，回歸本源，提高服務實體效能。截至2023年末，1000萬元及以上大額貸款占各項貸款比重較年初下降1.08個百分點，增速低于各項貸款平均增速3.64個百分點。四是優化產品。開發數字信貸平臺，以多維大數據應用為支撐，結合智能風控技術，分期建設涵蓋前端營銷、貸前調查、貸中審查審批、貸后管理的全流程解決方案，包括營銷獲客渠道多樣化、風控決策模型多樣化、產品及場景多樣化，通過線上與線下相結合，實現全量信貸產品的貸后風險自動預警、自動生成貸后檢查報告，提高貸后管理質量和效率。“皋興貸”系列信貸產品正式上線試運行。
 

做實業務，堅持真抓實干不動搖　　
 

　　在當前金融市場競爭激烈的環境下，農商銀行要實現可持續發展，必須以做實業務為核心，堅持真抓實干不動搖。這不僅是提升自身競爭力的關鍵，也是服務實體經濟、支持地方發展的必然要求。六安農商銀行通過加快完善客戶信息治理基礎數據治理工作，從源頭上做好客戶信息數據錄入的準確性，同時統一各類業務數據和經營指標的計量標準和口徑，確保數據準確，將業務發展做到實處。

　　一是深入推進客戶信息治理，做實業務數據。持續組織各網點開展客戶信息治理工作，多措并舉保證客戶信息治理的準確性、規范性。截至2023年末，不正確客戶數正確率由56.13%上升至81.18%。并根據《安徽農村商業銀行系統反洗錢基礎數據治理客戶號合并工作方案》要求，持續推進客戶信息治理工作，組織全行對“有客戶號無賬戶”的無效客戶信息及“一戶多號”治理工作。截至2023年末，“一戶多號”應治理客戶數治理率達95.26%，整體客戶數據質量不斷增加。二是深入推進統計數據治理，確保數據真實。2023年持續開展數據差異治理工作，通過開展各項數據質量專項檢查，加強存量貸款數據質量治理，同時嚴控新增貸款數據質量，制定《六安農商銀行普惠小微貸款數據差異治理專項考核方案》、《六安農商銀行統計工作管理辦法》以及《六安農商銀行統計工作考核辦法》，壓實數據責任，明確考核方式。截至2023年末，已大幅縮減普惠小微企業貸款數據差異。

做強風控，堅持防范風險不動搖
 

　　完善的內控與全面風險管理體系是銀行業審慎經營的前提，是實現持續發展和防范風險的基礎。六安農商銀行堅持把防控風險作為金融工作的主題，強化守土有責、守士盡責，以“時時放心不下”的責任感，堅定不移地推動防范化解金融風險工作，為地方金融發展筑牢堅實基礎。

　　一是強化“雙基”創建提升。開展“雙基”管理提升年”活動。以“夯基礎、抓規范、強合規”為主線，梳理信貸、運營、會計及電子銀行管理制度、操作流程，加強對基層網點輔導、督導、檢查、驗收與考核，提高制度執行力，打造標桿網點，促進基礎管理水平提升。二是強化外審問題整改。針對外部全面大檢查問題，成立黨委書記為組長的整改領導組，制定審計整改方案，已召開專題會議15次，黨委會議3次，按照“持續、常態、長效”的整改要求，真改實改。問題整改率超90%。三是強化股東股權管理。為強化股東股權管理，降低整體股權質押率，制定《關于公司治理突出問題的整改方案》，成立公司治理整改工作領導小組，明確整改目標任務等方式壓實責任，制定整改計劃及時間表，截至2023年末，股權質押占比較2022年下降12.35個百分點。

　　新時代引領新征程，新使命呼喚新作為。中央金融工作會議為新時期我國金融業高質量發展擘畫了藍圖，六安農商銀行將始終胸懷“國之大者”，強化使命擔當，深入踐行金融工作的政治性、人民性，加快推進改革化險、轉型發展進程，在堅定不移走好中國特色金融發展之路中找準定位、謀定方略，奮力寫好金融高質量發展的農金新篇章。