說到反洗錢，似乎離普通老百姓很遙遠，但其實就在我們身邊，銀聯帶您了解反洗錢知識，有效保護自身的合法權益。

　　什么是洗錢？洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。
 

　　清洗什么錢將構成洗錢罪

　　主要是指“清洗”毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,將構成洗錢罪。

　　洗錢行為一般分為三個階段

　　一是放置階段，即把非法資金投入經濟體系，利用的媒介主要是金融機構，也有部分非金融機構；二是離析階段，即通過復雜的交易，掩蓋犯罪收入的來源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性質變得模糊，最終把犯罪收入清洗為合法收入；三是歸并階段，即清洗后的資金被轉移至與犯罪組織和個人無明顯聯系的合法組織或個人的賬戶內，分散的資金被重新聚攏起來，以合法的形式加以使用。

　　常見的洗錢手法有現金走私、大額現金分散存入銀行、投資于現金流量高的行業、購置流動性強且價值高的商品、匿名存款或買入無記名有價證券、大額網銀轉賬、帶有集資性質的P2P理財、注冊皮包公司虛擬貿易、利用地下錢莊和民間貸款轉移犯罪收入等。

　　洗錢的危害

　　洗錢為犯罪分子隱藏和轉移違法所得提供便利，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動；同時，削弱國家的宏觀經濟調控效果，危害經濟的健康發展；助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣；損害合法經濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平竟爭；造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定；加大了金融機構的法律風險和運營風險。

　　洗錢危害如此之大，如何保護自己遠離洗錢呢？

　　1.選擇安全可靠的金融機構。合法的金融機構接受監管，履行反洗餞義務，是對客戶和自身負責。選擇安金可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。

　　2.主動配合金融機構進行身份識別。在金融機構辦理業務時應：主動出示身份證件；填寫真實身份信息；配合金融機構進行身份確認；回答金融機構的合理提問。

　　3.不要出租或出借身份證件。避免他人借用您的名義從事非法活動；或成為他人進行非法集資、洗錢等非法活動的“幫兇”，成為他人金融詐騙的替罪羊；誠信狀況受到合理懷疑，在信用記錄中留下污點。

　　4.不要用自己的賬戶替他人提現。通過各種方式提現是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

　　5.勇于舉報，維護社會公平正義。為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
責任編輯：　程艾琳