人保財(cái)險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)” 全力助推脫貧攻堅(jiān)

　　2017年7月，全國(guó)金融工作會(huì)議明確提出，“要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)，“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融。”
　　
　　日前，保監(jiān)會(huì)再次召開新聞發(fā)布會(huì)，再次強(qiáng)調(diào)“金融扶貧、保險(xiǎn)先行”，要不斷探索扶貧經(jīng)驗(yàn)，其中，人保財(cái)險(xiǎn)探索的“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+小額貸款保證保險(xiǎn)+保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資”模式得到了肯定。
　　
　　作為國(guó)內(nèi)最大的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)——人保財(cái)險(xiǎn)根據(jù)全國(guó)金融工作會(huì)議和保監(jiān)會(huì)“1+4”文件精神，在支持“三農(nóng)”發(fā)展、進(jìn)行保險(xiǎn)扶貧的道路上身體力行、不斷前進(jìn)。
　　
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年人保財(cái)險(xiǎn)為1.06億戶次農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障1.16萬(wàn)億元，向1910萬(wàn)戶農(nóng)戶支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款167億元，為受災(zāi)農(nóng)民盡快恢復(fù)生產(chǎn)、生活提供穩(wěn)定而高效的資金籌集渠道。
　　
　　產(chǎn)品+隊(duì)伍基礎(chǔ)要打牢
　　
　　在近期召開的金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化高峰論壇上，農(nóng)業(yè)部部長(zhǎng)韓長(zhǎng)賦認(rèn)為，目前，農(nóng)民在保險(xiǎn)方面的獲得感仍有待加強(qiáng)，隨著保險(xiǎn)服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)力度持續(xù)加大，要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)機(jī)制和資金運(yùn)用全面創(chuàng)新，這其中首當(dāng)其沖，就是產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品方面，人保財(cái)險(xiǎn)已有各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種200余種，產(chǎn)品數(shù)量1600余個(gè)，同時(shí)為適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多元化風(fēng)險(xiǎn)保障需求，人保財(cái)險(xiǎn)還在目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)+期貨等領(lǐng)域開發(fā)200余款創(chuàng)新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，還有大病保險(xiǎn)、小額人身保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、民生保險(xiǎn)等門類齊全的涉農(nóng)保險(xiǎn)，為農(nóng)民提供了全方位、廣覆蓋的保險(xiǎn)保障。
　　
　　發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，也需人員保障。2017年6月，人保財(cái)險(xiǎn)在保監(jiān)會(huì)組織的助推脫貧攻堅(jiān)新聞發(fā)布會(huì)上表示，產(chǎn)品和隊(duì)伍是人保財(cái)險(xiǎn)開展“三農(nóng)”工作的重要基礎(chǔ)。
　　
　　根據(jù)權(quán)威渠道資料顯示，人保財(cái)險(xiǎn)的農(nóng)險(xiǎn)隊(duì)伍是人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)所在。據(jù)了解，人保財(cái)險(xiǎn)有“三農(nóng)”營(yíng)銷服務(wù)部7209個(gè)、“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站2.5萬(wàn)個(gè)、“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)29.4萬(wàn)個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋至全國(guó)98%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和54%的行政村，農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍人員已達(dá)到34.9萬(wàn)人，在很多連片貧困地區(qū)、邊疆地區(qū)和革命老區(qū)的許多縣（區(qū)），人保財(cái)險(xiǎn)都是當(dāng)?shù)匚ㄒ换蜃钪饕�的�?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
　　
　　融資助脫貧模式要?jiǎng)?chuàng)新
　　
　　金融扶貧，保險(xiǎn)先行。
　　
　　人保財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新金融扶貧工作，在實(shí)踐中總結(jié)出了“八大保”模式，即河北“政融保”、陜西“助農(nóng)保”、寧夏“扶貧保”、廣西河池“政府+險(xiǎn)資+企業(yè)+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”、江西“商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)和一站式服務(wù)”等“八大保”扶貧模式，其中河北“政融保”、廣西河池“政府+險(xiǎn)資+企業(yè)+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”為險(xiǎn)資直投助推扶貧的模式。
　　
　　2015年底，保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意中國(guó)人保開展支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)；2017年，保監(jiān)會(huì)將支農(nóng)支小試點(diǎn)額度增加200億元。中國(guó)人保通過(guò)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集集團(tuán)內(nèi)保險(xiǎn)資金，向符合要求的投保農(nóng)戶和小微企業(yè)提供融資支持，專項(xiàng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略。
　　
　　支農(nóng)融資業(yè)務(wù)基本模式是“保險(xiǎn)+融資”，針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)險(xiǎn)種提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障，以保險(xiǎn)資金為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融活水，雙管齊下助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，人保財(cái)險(xiǎn)因地制宜，積極探索多樣化業(yè)務(wù)實(shí)施路徑。在河北阜平率先開展“政融保”模式，采用政府指定政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額擔(dān)保的方式，極大撬動(dòng)金融資金在當(dāng)?shù)赝斗牛辉诤幽弦渣h建為引領(lǐng)，以扶貧為目標(biāo)，以駐村第一書記為抓手，助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，形成“河南模式”；在廣西河池開創(chuàng)“河池模式”，政府設(shè)立雙平臺(tái)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)借統(tǒng)還、穿透管理，支持當(dāng)?shù)胤鲐毠��?jiān)；在福建寧德嘗試農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押，在河南、寧夏嘗試肉牛活體質(zhì)押，將農(nóng)戶提供的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押作為融資增信的手段，公司按照質(zhì)押物價(jià)值的一定比例向農(nóng)戶提供融資。
　　
　　人保財(cái)險(xiǎn)作為服務(wù)主體，運(yùn)用強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，打通了金融服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的“最后一公里”，有力推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，取得了良好的成效。截至2017年8月末，中國(guó)人保支農(nóng)支小業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)“三農(nóng)”、個(gè)人和中小微企業(yè)客戶逾11萬(wàn)戶。其中，人保財(cái)險(xiǎn)支農(nóng)融資業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)30個(gè)省，64個(gè)地市，深入105個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣， 采取“企業(yè)+農(nóng)戶”的方式，帶動(dòng)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的貧困農(nóng)戶走向脫貧致富。支農(nóng)融資業(yè)務(wù)合作額度累計(jì)已超過(guò)150億元，涉及14個(gè)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，包括肉牛和肉羊養(yǎng)殖、生豬養(yǎng)殖、糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物種植等。
　　
　　未來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)還將持續(xù)創(chuàng)新支農(nóng)融資業(yè)務(wù)模式，開發(fā)新型險(xiǎn)種，對(duì)接農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)端和銷售端，打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，整合產(chǎn)業(yè)資源、優(yōu)化供銷渠道，構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈，進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家扶貧戰(zhàn)略布局。
　　
　　科技強(qiáng)應(yīng)用服務(wù)更便捷
　　
　　人保財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)險(xiǎn)方面的市場(chǎng)份額高達(dá)46%以上，2007-2016年的十年間，累計(jì)為10.36億戶次農(nóng)民提供了5.37萬(wàn)億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)處理農(nóng)險(xiǎn)理賠案件1721萬(wàn)件。2016年人保財(cái)險(xiǎn)承保農(nóng)作物6.32億畝，承保生豬及能繁母豬1.08億頭，占我國(guó)生豬飼養(yǎng)量的23.0%；承保森林10.44億畝，占我國(guó)森林面積的33.5%。
　　
　　巨大的業(yè)務(wù)量，對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)的服務(wù)能力提出了極高的要求，除了依靠34.9萬(wàn)人的農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍外，加強(qiáng)高新技術(shù)的應(yīng)用，是必然選擇。
　　
　　針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“定損難、理賠難”特點(diǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)管控難題，人保財(cái)險(xiǎn)積極探索利用生物技術(shù)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)手段，為農(nóng)險(xiǎn)承保理賠提供數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)管理支持。其中，為解決養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)點(diǎn)多面廣、標(biāo)的復(fù)雜等問(wèn)題，積極引進(jìn)DNA指紋技術(shù)、RFID（射頻識(shí)別）電子標(biāo)簽、水下探測(cè)儀等，用于養(yǎng)殖險(xiǎn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。
　　
　　在開展災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警和災(zāi)情評(píng)估方面，引入無(wú)人機(jī)、衛(wèi)星遙感和地理信息系統(tǒng)，探索“按圖承保”和“按圖理賠”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠新模式。目前已在全國(guó)25個(gè)省布置了56個(gè)無(wú)人機(jī)基地，建立了170多人的無(wú)人機(jī)操控手隊(duì)伍，在3省15縣配置了100臺(tái)農(nóng)險(xiǎn)移動(dòng)調(diào)查終端，基本形成了“天空地”（衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)遙感和地面查勘）一體化的農(nóng)險(xiǎn)承保理賠服務(wù)體系。
　　
　　在信息整合方面，全面啟動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)建設(shè)，集成地塊信息、災(zāi)害損失和承保理賠數(shù)據(jù)，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、災(zāi)害預(yù)警、經(jīng)營(yíng)決策、統(tǒng)計(jì)分析等功能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)精細(xì)化管理。
　　
　　在提高理賠時(shí)效方面，開發(fā)了養(yǎng)殖險(xiǎn)移動(dòng)查勘定損系統(tǒng)，全面推進(jìn)養(yǎng)殖險(xiǎn)小額案件“一站式”理賠模式，在青島、四川、廣東、江西、福建等地試點(diǎn)了能繁母豬移動(dòng)查勘定損系統(tǒng)，成為業(yè)內(nèi)首家使用移動(dòng)終端處理農(nóng)險(xiǎn)案件的公司。
　　
　　在探索新技術(shù)服務(wù)“三農(nóng)”方面，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在養(yǎng)殖保險(xiǎn)中的應(yīng)用，利用生物識(shí)別、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)，將養(yǎng)殖保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)金融、食品溯源貫穿起來(lái)，試點(diǎn)構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)殖保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。