在快節(jié)奏的當(dāng)下，免密支付也就是閃付在我國(guó)已經(jīng)逐漸成為新的支付習(xí)慣。

 

　　在杭州、廣州等多地地鐵，以及廣深高鐵、全國(guó)多個(gè)高校園區(qū)等消費(fèi)場(chǎng)景，使用閃付已成為新的支付趨勢(shì)。如目前消費(fèi)者可在深圳、天津、南京、杭州、蘇州、哈爾濱、大連、南寧等14個(gè)城市通過(guò)閃付實(shí)現(xiàn)地鐵的快速過(guò)閘。數(shù)據(jù)顯示，廣州地鐵日均銀行卡過(guò)閘交易近8萬(wàn)筆，深受當(dāng)?shù)厥忻窦暗皆L游客青睞。

 

　　目前，國(guó)內(nèi)主要支付機(jī)構(gòu)的免密額度普遍設(shè)在1000元。不僅在境內(nèi)，境外不少國(guó)家和地區(qū)也開(kāi)通了類(lèi)似的小額快速支付業(yè)務(wù)。閃付的便捷度不言而喻，但也有持卡人擔(dān)心，閃付安全性能如何呢？

 

　　POS機(jī)實(shí)名申請(qǐng)有管控

　　可預(yù)警可定位可追蹤

 

　　銀聯(lián)和商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，2015年業(yè)務(wù)開(kāi)通以來(lái)，隔空盜刷風(fēng)險(xiǎn)比率為千萬(wàn)分之二，遠(yuǎn)低于萬(wàn)分之一點(diǎn)一六的行業(yè)平均交易欺詐率。支付專(zhuān)家表示，所謂的POS機(jī)盜刷只是極少個(gè)例，持卡人不必?fù)?dān)心。

 

　　首先，POS機(jī)盜刷條件苛刻，超過(guò)一定距離則沒(méi)有任何讀取反應(yīng)。尤其在人走動(dòng)的時(shí)候，基本無(wú)法實(shí)現(xiàn)盜刷。

 

　　其次，國(guó)家對(duì)于POS機(jī)也有嚴(yán)格的管控。君合律師事務(wù)所合伙人祁達(dá)律師認(rèn)為，不法分子將通過(guò)非法途徑使用虛假身份獲得的POS機(jī)作為工具侵犯他人合法權(quán)益，屬于違法行為，將受到法律嚴(yán)懲。

 

　　專(zhuān)家介紹，申請(qǐng)POS機(jī)并非易事。收單機(jī)構(gòu)在商戶開(kāi)通環(huán)節(jié)，需要對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)名核驗(yàn)，并將申請(qǐng)人身份與公安機(jī)關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，確認(rèn)身份的真實(shí)性。如果識(shí)別出虛假身份人員申請(qǐng)終端，將會(huì)禁止準(zhǔn)入。

 

　　即使不法分子通過(guò)非法渠道獲取已完成實(shí)名登記的POS機(jī)，也很難逍遙法外，因?yàn)镻OS機(jī)可以定位追蹤。交易時(shí)，POS機(jī)需要實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)通訊，借助相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全與定位技術(shù)，可實(shí)時(shí)獲取終端實(shí)際交易地理位置。當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情況時(shí)，可鎖定不法分子與非法交易POS機(jī)的位置，查獲犯罪人員。

 

　　多管齊下強(qiáng)化POS機(jī)管理

　　打擊非法行為

 

　　為了讓持卡人更放心、更安心，銀聯(lián)陸續(xù)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管理的函》《關(guān)于規(guī)范開(kāi)展小額雙免業(yè)務(wù)的通知》等多份文件，要求收單機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)商戶真實(shí)性管理，嚴(yán)格商戶入網(wǎng)審核，定期進(jìn)行商戶巡檢，確保商戶交易信息真實(shí)、準(zhǔn)確、可追溯。對(duì)于申請(qǐng)開(kāi)展雙免業(yè)務(wù)的商戶，必須在商戶平臺(tái)注冊(cè)登記，如銀聯(lián)對(duì)注冊(cè)登記信息進(jìn)行比對(duì)分析時(shí)發(fā)現(xiàn)不符，將不予入網(wǎng)開(kāi)通。對(duì)于長(zhǎng)期無(wú)交易的小額雙免用戶進(jìn)行清理。

 

　　同時(shí)，銀聯(lián)也要求收單機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)POS機(jī)管理。通過(guò)明晰收單機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，督促收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)POS機(jī)管理，并加大對(duì)違規(guī)在網(wǎng)上或其他渠道非法售賣(mài)POS機(jī)的收單機(jī)構(gòu)的處置力度。此外，銀聯(lián)已在加快推進(jìn)POS機(jī)唯一標(biāo)識(shí)改造工作。屆時(shí)，每臺(tái)POS機(jī)都將有自己唯一的身份編碼，可進(jìn)行快速追溯和定位。

 

　　為了加大對(duì)非法販賣(mài)POS機(jī)等違法行為的打擊力度，銀聯(lián)與公安部門(mén)建立了公安溝通機(jī)制，同經(jīng)偵條線、刑偵條線保持溝通聯(lián)系，配合公安部門(mén)及時(shí)打擊非法POS機(jī)售賣(mài)及POS機(jī)盜刷等違法犯罪行為。此外，銀聯(lián)也對(duì)監(jiān)控策略進(jìn)行了升級(jí)優(yōu)化。及時(shí)約談、提示風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)機(jī)構(gòu)，要求其加強(qiáng)日常交易監(jiān)控，防范盜用風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　五重保障機(jī)制

　　閃付無(wú)憂

 

　　銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家表示，為了讓更多持卡人安心使用，銀聯(lián)堅(jiān)持“五道防線控風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)損失全賠付”的原則保障持卡人用卡安全：

 

　　一是硬件技術(shù)方面，金融芯片具有高安全性。POS終端和IC卡在交易過(guò)程中需要進(jìn)行雙向認(rèn)證，是目前全球支付領(lǐng)域安全等級(jí)最高的支付工具。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼認(rèn)為，小額免密免簽的的安全系數(shù)非常高，采用了支付標(biāo)記化Token等先進(jìn)技術(shù)，使風(fēng)險(xiǎn)能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好地平衡。

 

　　二是商戶方面，嚴(yán)格甄選小額雙免商戶，規(guī)范終端布放管理，建立商戶及終端日常交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，為持卡人提供安全可靠的消費(fèi)環(huán)境。

 

　　三是交易限額方面，小額雙免的交易限額定為境內(nèi)1000元人民幣及以內(nèi)，境外交易也都符合當(dāng)?shù)叵揞~標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

 

　　四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，銀聯(lián)及銀行對(duì)交易進(jìn)行后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)交易特征、識(shí)別可疑交易、暫停交易授權(quán)等多種防控手段，讓小額支付更安心。

 

　　五是損失賠付補(bǔ)償方面，為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償金，建立“風(fēng)險(xiǎn)全額賠付”保障機(jī)制，對(duì)于正常用卡客戶發(fā)生的雙免盜用損失經(jīng)確認(rèn)核實(shí)都可以得到全額賠付，并通過(guò)客服等多種渠道明確告知持卡人。

 

　　據(jù)悉，中國(guó)銀聯(lián)已與商業(yè)銀行聯(lián)合推動(dòng)落實(shí)優(yōu)化措施，切實(shí)縮短賠付時(shí)限、提升賠付效率，確保持卡人盜刷損失獲得快速賠付。如遭遇盜刷，持卡人將否認(rèn)交易聲明提供給商業(yè)銀行后，商業(yè)銀行將向銀聯(lián)提交補(bǔ)償申請(qǐng)，進(jìn)行賠付。中國(guó)銀聯(lián)已推動(dòng)商業(yè)銀行提升在銀行內(nèi)補(bǔ)償流程時(shí)效，對(duì)于已通過(guò)商業(yè)銀行審核并提交至銀聯(lián)的補(bǔ)償申請(qǐng)，銀聯(lián)完成審核后，最多于2個(gè)工作日內(nèi)直接完成對(duì)持卡人的資金劃付。

 

　　下一步，中國(guó)銀聯(lián)還將聯(lián)合商業(yè)銀行建立線上快速理賠通道，在云閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，進(jìn)一步提升持卡人賠付體驗(yàn)。

 

　　銀行卡安全專(zhuān)家提示廣大持卡人，盡管閃付產(chǎn)品安全系數(shù)高，但為了確保萬(wàn)無(wú)一失，建議廣大持卡人妥善保管好自己的卡片，不要出租、出借自己的銀行卡，避免遺失。

 

責(zé)任編輯：程艾琳