在快節奏的當下，免密支付也就是閃付在我國已經逐漸成為新的支付習慣。

 

　　在杭州、廣州等多地地鐵，以及廣深高鐵、全國多個高校園區等消費場景，使用閃付已成為新的支付趨勢。如目前消費者可在深圳、天津、南京、杭州、蘇州、哈爾濱、大連、南寧等14個城市通過閃付實現地鐵的快速過閘。數據顯示，廣州地鐵日均銀行卡過閘交易近8萬筆，深受當地市民及到訪游客青睞。

 

　　目前，國內主要支付機構的免密額度普遍設在1000元。不僅在境內，境外不少國家和地區也開通了類似的小額快速支付業務。閃付的便捷度不言而喻，但也有持卡人擔心，閃付安全性能如何呢？

 

　　POS機實名申請有管控

　　可預警可定位可追蹤

 

　　銀聯和商業銀行數據顯示，2015年業務開通以來，隔空盜刷風險比率為千萬分之二，遠低于萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。支付專家表示，所謂的POS機盜刷只是極少個例，持卡人不必擔心。

 

　　首先，POS機盜刷條件苛刻，超過一定距離則沒有任何讀取反應。尤其在人走動的時候，基本無法實現盜刷。

 

　　其次，國家對于POS機也有嚴格的管控。君合律師事務所合伙人祁達律師認為，不法分子將通過非法途徑使用虛假身份獲得的POS機作為工具侵犯他人合法權益，屬于違法行為，將受到法律嚴懲。

 

　　專家介紹，申請POS機并非易事。收單機構在商戶開通環節，需要對申請人進行實名核驗，并將申請人身份與公安機關系統進行聯網核查，確認身份的真實性。如果識別出虛假身份人員申請終端，將會禁止準入。

 

　　即使不法分子通過非法渠道獲取已完成實名登記的POS機，也很難逍遙法外，因為POS機可以定位追蹤。交易時，POS機需要實時聯網通訊，借助相關網絡安全與定位技術，可實時獲取終端實際交易地理位置。當發現可疑情況時，可鎖定不法分子與非法交易POS機的位置，查獲犯罪人員。

 

　　多管齊下強化POS機管理

　　打擊非法行為

 

　　為了讓持卡人更放心、更安心，銀聯陸續發布《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規管理的函》《關于規范開展小額雙免業務的通知》等多份文件，要求收單機構進一步加強商戶真實性管理，嚴格商戶入網審核，定期進行商戶巡檢，確保商戶交易信息真實、準確、可追溯。對于申請開展雙免業務的商戶，必須在商戶平臺注冊登記，如銀聯對注冊登記信息進行比對分析時發現不符，將不予入網開通。對于長期無交易的小額雙免用戶進行清理。

 

　　同時，銀聯也要求收單機構進一步加強POS機管理。通過明晰收單機構風險責任，督促收單機構加強POS機管理，并加大對違規在網上或其他渠道非法售賣POS機的收單機構的處置力度。此外，銀聯已在加快推進POS機唯一標識改造工作。屆時，每臺POS機都將有自己唯一的身份編碼，可進行快速追溯和定位。

 

　　為了加大對非法販賣POS機等違法行為的打擊力度，銀聯與公安部門建立了公安溝通機制，同經偵條線、刑偵條線保持溝通聯系，配合公安部門及時打擊非法POS機售賣及POS機盜刷等違法犯罪行為。此外，銀聯也對監控策略進行了升級優化。及時約談、提示風險高發機構，要求其加強日常交易監控，防范盜用風險。

 

　　五重保障機制

　　閃付無憂

 

　　銀聯風險專家表示，為了讓更多持卡人安心使用，銀聯堅持“五道防線控風險，風險損失全賠付”的原則保障持卡人用卡安全：

 

　　一是硬件技術方面，金融芯片具有高安全性。POS終端和IC卡在交易過程中需要進行雙向認證，是目前全球支付領域安全等級最高的支付工具。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，小額免密免簽的的安全系數非常高，采用了支付標記化Token等先進技術，使風險能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好地平衡。

 

　　二是商戶方面，嚴格甄選小額雙免商戶，規范終端布放管理，建立商戶及終端日常交易監測機制，為持卡人提供安全可靠的消費環境。

 

　　三是交易限額方面，小額雙免的交易限額定為境內1000元人民幣及以內，境外交易也都符合當地限額標準，風險在可控范圍內。

 

　　四是風險監測方面，銀聯及銀行對交易進行后臺風險監測，通過系統監測交易特征、識別可疑交易、暫停交易授權等多種防控手段，讓小額支付更安心。

 

　　五是損失賠付補償方面，為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯聯合各商業銀行為持卡人設置了專項補償金，建立“風險全額賠付”保障機制，對于正常用卡客戶發生的雙免盜用損失經確認核實都可以得到全額賠付，并通過客服等多種渠道明確告知持卡人。

 

　　據悉，中國銀聯已與商業銀行聯合推動落實優化措施，切實縮短賠付時限、提升賠付效率，確保持卡人盜刷損失獲得快速賠付。如遭遇盜刷，持卡人將否認交易聲明提供給商業銀行后，商業銀行將向銀聯提交補償申請，進行賠付。中國銀聯已推動商業銀行提升在銀行內補償流程時效，對于已通過商業銀行審核并提交至銀聯的補償申請，銀聯完成審核后，最多于2個工作日內直接完成對持卡人的資金劃付。

 

　　下一步，中國銀聯還將聯合商業銀行建立線上快速理賠通道，在云閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，進一步提升持卡人賠付體驗。

 

　　銀行卡安全專家提示廣大持卡人，盡管閃付產品安全系數高，但為了確保萬無一失，建議廣大持卡人妥善保管好自己的卡片，不要出租、出借自己的銀行卡，避免遺失。

 

責任編輯：程艾琳