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　　大家好! 支付行業(yè)是近年來我國發(fā)展最為迅速的新興行業(yè)之一，總的來看，當前以及未來相當長的一段時間內(nèi)，支付行業(yè)發(fā)展的空間和機遇仍然很大。

 

　　經(jīng)濟持續(xù)增長。我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟運行轉(zhuǎn)型升級新的動能在不斷發(fā)揮作用，逐步顯現(xiàn)，經(jīng)濟發(fā)展增長的空間仍然巨大，其中消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用進一步增強。最近國家又出臺了促進消費、減費降稅、完善社保等一系列民生保障措施，老百姓消費能力、消費意愿、消費需求正持續(xù)提高。從數(shù)據(jù)來看，2017年，我國消費貢獻率已經(jīng)達到了58.8%，銀行卡滲透率已經(jīng)達到48.7%。經(jīng)濟增長及由此帶來的消費的增長，將為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來長期機遇。

 

　　科技引領(lǐng)動能持續(xù)增強。我國移動支付領(lǐng)跑世界，2017年，我國移動支付年交易規(guī)模達到376億筆、203萬億元，移動支付用戶數(shù)超過8億，同期美國只有14%的用戶使用移動支付工具進行交易，當然，不排除政策方面的因素。除移動互聯(lián)網(wǎng)外，金融科技方興未艾，人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)在支付領(lǐng)域應用仍有廣闊的前景。

 

　　規(guī)范發(fā)展共識形成。支付產(chǎn)業(yè)競爭激烈，前幾年，“套冒繞”、“二清”、“備付金多頭存管”等不規(guī)范現(xiàn)象引發(fā)了輿論和監(jiān)管層的廣泛關(guān)注。隨著賬戶分類管理制度、斷直連、備付金集中存管等監(jiān)管措施的穩(wěn)步推進，支付產(chǎn)業(yè)頂層制度設(shè)計的“四梁八柱”已經(jīng)搭建起來。業(yè)界大家越來越充分認識到，只有規(guī)范，支付行業(yè)才能行穩(wěn)致遠。正如剛才范行長所講，只有嚴格監(jiān)管，才能持續(xù)發(fā)展，也才能有廣闊的前景。

 

　　在看到支付市場繁榮發(fā)展的同時，我們也要看到，支付市場也同時面臨一些挑戰(zhàn)：

 

　　產(chǎn)業(yè)高速增長，同時發(fā)展不平衡、不充分。目前我國銀行卡累計發(fā)行量超過70億張，但活卡率偏低，其中借記卡月度活卡率不足十分之一。截至2018年二季度末，人均持有5.2張銀行卡，位居世界前列，但信用卡人均持有僅為0.46張。中國移動支付仍集中在小額高頻領(lǐng)域，對個人的服務較為豐富，但在對公領(lǐng)域的服務仍然較弱。公交地鐵等便民場景的覆蓋率仍然不高，二級地市及以下市場支付服務有待深化，小微企業(yè)和商戶支付服務有待提升，農(nóng)村地區(qū)、偏遠山區(qū)等傳統(tǒng)金融服務空白沒有完全彌補。正如范行長所講，發(fā)展普惠金融面臨成本與收益、效率與安全之間的矛盾。

 

　　前端產(chǎn)品、應用層面繁榮，同時后臺支撐壓力大、底層創(chuàng)新較弱。一是當前支付行業(yè)前端服務規(guī)模龐大、功能豐富，對系統(tǒng)保障能力、運維能力構(gòu)成了持續(xù)的壓力。二是支付產(chǎn)業(yè)應用創(chuàng)新多，但是原創(chuàng)創(chuàng)新比較少。產(chǎn)業(yè)各方更多聚焦于金融科技應用層面，對底層技術(shù)的關(guān)注相對較少，可能制約支付產(chǎn)業(yè)金融科技應用的長遠發(fā)展。

 

　　產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，同時風險防范相對滯后。一是深度融合帶來的系統(tǒng)性風險。支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展到今天，已經(jīng)從產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展成為一個生態(tài)鏈。在這個生態(tài)體系里，系統(tǒng)與系統(tǒng)之間相互連接，行業(yè)和行業(yè)深度對接，市場機構(gòu)風險防控能力參差不齊，每一個薄弱環(huán)節(jié)都可能對整個行業(yè)帶來風險。二是新科技帶來防范風險新挑戰(zhàn)。犯罪手段高科技化、智能化、專業(yè)化，而且是跨行業(yè)、跨區(qū)域、甚至是跨境聯(lián)合，風險隱蔽性更強、傳播速度更快、危害性更大。三是互聯(lián)網(wǎng)金融風險對支付通道安全提出挑戰(zhàn)。雖然經(jīng)過多輪整治，互聯(lián)網(wǎng)金融隱患仍未完全消除，支付通道作為互聯(lián)網(wǎng)金融的資金出入口，必須進一步筑牢底線、守住防線。

 

　　各方爭相發(fā)力大數(shù)據(jù)，同時隱私保護和數(shù)據(jù)安全重視不夠。對于支付機構(gòu)來說，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為數(shù)據(jù)富礦，掌握海量多維數(shù)據(jù)，能力越大，風險越大，責任越大。在支付企業(yè)掌握數(shù)據(jù)過度集中的情況下，支付企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品將從商業(yè)產(chǎn)品逐步演變成為準公共產(chǎn)品，支付企業(yè)將有可能從商業(yè)機構(gòu)逐步演變成為準行政管理力量。

 

　　面對支付市場的機遇與挑戰(zhàn)，中國銀聯(lián)將在人民銀行的統(tǒng)一領(lǐng)導與產(chǎn)業(yè)各方的大力支持下，深入貫徹新發(fā)展理念，積極擁抱產(chǎn)業(yè)變化，順應金融科技發(fā)展新形勢，進一步深化改革，緊緊圍繞三大核心任務，著力提升六大能力，更好地支持合作伙伴的業(yè)務發(fā)展，更好地為產(chǎn)業(yè)各方創(chuàng)造價值，更好地履行肩負的社會責任和歷史使命。

 

　　一、以平臺型生態(tài)體系為基礎(chǔ)升級開放合作能力。一是解放思想、擴大開放，將銀聯(lián)升級為全新的開放生態(tài)組織，無論是境內(nèi)機構(gòu)還是境外機構(gòu)，國際卡公司還是互聯(lián)網(wǎng)公司，大機構(gòu)還是小機構(gòu)，在法律法規(guī)框架下，銀聯(lián)都愿意積極合作、提供服務。二是發(fā)揮好銀聯(lián)作為轉(zhuǎn)接清算基礎(chǔ)設(shè)施的平臺優(yōu)勢，吸引符合市場規(guī)范的機構(gòu)加入到銀聯(lián)網(wǎng)絡，我們要進一步做好對中小機構(gòu)、小微企業(yè)、小微商戶的服務與支持。三是在品牌、標準、規(guī)則等方面與產(chǎn)業(yè)各方深入開展合作。

 

　　二、以金融科技應用為抓手升級科技創(chuàng)新能力。一是加快以云閃付為重點的移動支付發(fā)展，云閃付是中國銀聯(lián)與各家商業(yè)銀行共同建設(shè)維護的移動支付統(tǒng)一入口平臺，銀聯(lián)將繼續(xù)以學習者和追趕者的姿態(tài)，積極運用金融科技，大力完善產(chǎn)品功能，優(yōu)化產(chǎn)品體驗，做好市場推廣。二是通過金融科技創(chuàng)新應用，提升銀聯(lián)網(wǎng)絡的智能化、信息化處理水平，運用新興技術(shù)進一步提高銀聯(lián)系統(tǒng)容量、處理能力、保障能力、災備能力。三是推進云計算、人工智能、生物識別等技術(shù)在支付領(lǐng)域的深度應用，積極研究布局下一代支付技術(shù)。四是發(fā)揮銀聯(lián)數(shù)據(jù)優(yōu)勢，在合法合規(guī)的前提下，加強與產(chǎn)業(yè)各方在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的合作。五是做好金融科技應用的技術(shù)標準、業(yè)務規(guī)則研究制定，加強國際金融科技領(lǐng)域合作。

 

　　三、以“支付為民”為理念升級普惠便民能力。一是深入貫徹黨中央國務院、人民銀行關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的要求，持續(xù)強化對小微企業(yè)的支付服務。二是貫徹“以人民為中心”的發(fā)展思想，加快推進普惠金融發(fā)展。以云閃付產(chǎn)品推廣和移動支付便民示范工程建設(shè)為契機，進一步提升各類場景支付服務的覆蓋面與滲透率，讓老百姓真正享受更便利、成本更低的支付服務。三是推動支付產(chǎn)品與服務向二級地市、縣域、農(nóng)村市場下沉，彌補傳統(tǒng)金融服務的不足，降低金融服務門檻。

 

　　四、以智能風控為核心升級風險防控能力。一方面，實現(xiàn)銀聯(lián)網(wǎng)絡風險服務智能化。以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等技術(shù)為支撐，打造滿足移動互聯(lián)新業(yè)態(tài)發(fā)展和市場競爭需要的產(chǎn)品。另一方面，為產(chǎn)業(yè)提供高附加值的風險服務。加快提升智能反欺詐、智能身份認證、用戶安全賦能、風險價值挖掘等能力，優(yōu)化信用風險防控(火眼)、移動設(shè)備指紋(天眼)等風險產(chǎn)品與服務，強化對產(chǎn)業(yè)各方的風險服務與增值賦能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，促進支付產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

 

　　五、以打造國際品牌為目標升級全球服務能力。一是不斷完善受理網(wǎng)絡，強化與境外重點地區(qū)商業(yè)銀行、大型商戶的合作，積極推進受理環(huán)境建設(shè)，提升受理質(zhì)量和體驗。二是在繼續(xù)做好內(nèi)卡外用業(yè)務的基礎(chǔ)上，盡快實現(xiàn)從服務境內(nèi)持卡人境外游為主，到兼顧全球銀聯(lián)卡持卡人的轉(zhuǎn)變。三是加快境外創(chuàng)新業(yè)務推廣，充分發(fā)揮我國移動支付先行優(yōu)勢，盡早實現(xiàn)云閃付等創(chuàng)新產(chǎn)品境外的應用。四是緊跟國際產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和各國監(jiān)管政策調(diào)整，加快推進境外系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)、創(chuàng)新技術(shù)能力建設(shè)，提高服務水平。

 

　　六、以體制機制改革為契機升級公司治理能力。堅定不移地加快市場化轉(zhuǎn)型，深化體制機制改革，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控體系，充分釋放銀聯(lián)內(nèi)部活力，提高經(jīng)營管理水平。將人才作為銀聯(lián)發(fā)展的第一資本，多措并舉，吸引人才、關(guān)心人才、留住人才，將銀聯(lián)打造成為匯聚各方英才的基地。歡迎大家來到銀聯(lián)，共創(chuàng)大業(yè)。

 

　　借此機會，我代表中國銀聯(lián)，感謝監(jiān)管部門，感謝產(chǎn)業(yè)各方長期對銀聯(lián)的關(guān)心、支持和幫助。改革步入新征程，支付進入新時代，銀聯(lián)愿意和大家一起，也特別希望和大家一起，擁抱機遇、應對挑戰(zhàn)，合作共贏!

 

　　謝謝大家!

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