5月22日，中國銀聯(lián)發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2018）》。作為解讀國內銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢的權威報告，《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》自2003年首次發(fā)布以來已連續(xù)出版16載。16年來，隨著參與主體的增多、業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新，銀行卡產(chǎn)業(yè)的范圍不斷擴展延伸，在場景端和消費者端已呈現(xiàn)為多形態(tài)的移動支付。《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》以銀聯(lián)網(wǎng)絡轉接清算數(shù)據(jù)為基礎，結合當前產(chǎn)業(yè)形勢和行業(yè)熱點，從境內外銀行卡市場、移動互聯(lián)網(wǎng)支付、產(chǎn)品與技術創(chuàng)新等多個視角，進行持續(xù)跟蹤和分析，為政府和產(chǎn)業(yè)各方提供決策參考。

　　

　　此次發(fā)布的最新報告指出，2017年，在全球經(jīng)濟溫和復蘇和中國供給側結構性改革深化的宏觀背景下，中國以銀行卡為基礎的支付產(chǎn)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)新的支付產(chǎn)品、新的使用場景、新的合作關系不斷出現(xiàn)，新技術與支付的融合加速滲透至商業(yè)和生活各領域，自主支付技術發(fā)展與標準國際合作不斷取得突破。同時，行業(yè)監(jiān)管規(guī)范趨嚴，市場競爭程度加劇，支付體系制度建設加快推進。展望2018年，一系列監(jiān)管措施的加強落實將為產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為規(guī)范有序及公平競爭的市場環(huán)境；產(chǎn)業(yè)各方對新興支付技術的持續(xù)探索將為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新活力，帶來新的業(yè)務及合作模式。

　　

　　以銀行卡為基礎的支付產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢

　　

　　報告顯示，2017年銀聯(lián)網(wǎng)絡轉接交易金額93.9萬億元，占全球銀行卡清算市場份額進一步提高并繼續(xù)保持全球第一。同時，銀行卡發(fā)卡和受理規(guī)模進一步擴大，銀聯(lián)卡全球發(fā)行累計超過66.9億張，銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡已延伸到168個國家和地區(qū)，覆蓋近5000萬家商戶和近260萬臺ATM，用卡增值服務不斷豐富。其中，境內非接受理環(huán)境顯著改善，不僅促進了銀聯(lián)手機閃付、銀聯(lián)IC卡閃付等基于NFC技術的支付產(chǎn)品迅速應用，而且推動了小額免密免簽業(yè)務的快速發(fā)展。銀聯(lián)二維碼支付在功能支持上不斷豐富、在行業(yè)適用范圍上不斷擴展，并已在境外多國實現(xiàn)受理。

　　

　　多元賬戶合作與統(tǒng)一APP“云閃付”促進產(chǎn)業(yè)共贏發(fā)展

　　

　　2017年，個人銀行賬戶、支付賬戶分類監(jiān)管政策的落地實施及優(yōu)化改進，進一步支持和促進了持有支付業(yè)務牌照的互聯(lián)網(wǎng)公司、商業(yè)銀行及卡組織之間開展賬戶端創(chuàng)新合作。其中，卡組織為創(chuàng)新產(chǎn)品提供技術支撐，平臺價值愈發(fā)凸顯，成為移動互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行、非銀行支付機構之間重要的合作連接點。中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、支付機構等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布統(tǒng)一APP“云閃付”。作為在人民銀行的指導下，由各商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方與銀聯(lián)共同開發(fā)建設、共同維護運營的移動支付統(tǒng)一入口平臺，“云閃付”APP的推出對促進移動互聯(lián)網(wǎng)獲客、移動互聯(lián)網(wǎng)交易增長，以及線上、線下各類支付場景的拓展將發(fā)揮重要作用。

　　

　　規(guī)范發(fā)展與頂層設計對行業(yè)健康發(fā)展影響深遠

　　

　　在“推進全面深化改革，防范系統(tǒng)性金融風險”的整體基調下，2017年監(jiān)管機構密集出臺了一系列關于推動銀行卡清算市場準入開放、支付市場管理與規(guī)范、創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管等方面的文件，帶動產(chǎn)業(yè)合規(guī)監(jiān)管持續(xù)升級。國內支付產(chǎn)業(yè)基本形成“角色清晰、分工明確、風險可控、安全高效”的體系，正逐步走上分類明確、各方回歸本位的健康發(fā)展軌道。2018年，監(jiān)管機構在促進產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的同時，將進一步加強對產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管。其中非銀行支付機構將回歸小額、快捷、便民支付的業(yè)務本質，圍繞豐富支付場景、便利金融服務和提升客戶體驗來開展業(yè)務。支付監(jiān)管體系的進一步完善將有助于防范和化解系統(tǒng)性金融風險、促進金融服務實體經(jīng)濟，并切實保障消費者的資金安全和合法權益。

　　

　　金融科技推動支付業(yè)態(tài)全面升級

　　

　　2017年，大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術不斷發(fā)展，在支付領域逐步應用，對支付業(yè)態(tài)產(chǎn)生了深刻影響，為大眾日常生活提供了更多便利和安全，為商家?guī)砹诵屎蛢r值提升。支付載體進一步多元化，傳統(tǒng)交通、家居、醫(yī)療等領域智能化程度不斷提升，已逐步形成新的支付場景，汽車、家用電器、可穿戴醫(yī)療設備等向新型支付載體演變。支付流程邁向無感化，借助智能設備和系統(tǒng)，用戶身份和行為可被自動捕捉、分析并驗證。支付操作實現(xiàn)自動化、后臺化，后臺風控不斷精細化，風控手段逐步從人工審核、后驗策略轉向自動化決策、模型預測為主，通過基于多維度數(shù)據(jù)關聯(lián)的用戶行為分析、深度學習建模開展實時監(jiān)控，系統(tǒng)初步具備一定的風險自動識別能力。

　　

　　國產(chǎn)芯片和金融技術標準國際合作取得新突破

　　

　　2017年，在國家政策的大力支持下，國產(chǎn)芯片和國產(chǎn)密碼算法應用進一步推進并取得顯著應用效果。全國性銀行和地方性銀行加大力度推動電子認證、網(wǎng)上銀行、金融IC卡及移動支付等重要系統(tǒng)的國密算法應用實施，已基本實現(xiàn)國密算法IC卡的規(guī)模化應用。同時，我國金融技術標準的國際合作取得新突破。一方面，以銀聯(lián)標準為基礎，建成了老撾國家銀行卡支付系統(tǒng)、泰國轉接網(wǎng)絡TPN，銀聯(lián)與白俄羅斯、塔吉克斯坦、塞爾維亞等“一帶一路”沿線國家達成共識，協(xié)助其建設本地轉接網(wǎng)絡；銀聯(lián)標準成為亞洲支付聯(lián)盟的芯片卡標準，并授權新加坡、韓國等七國的主流轉接網(wǎng)絡使用。另一方面，銀聯(lián)積極參與國際標準制訂，發(fā)揮影響力，以銀聯(lián)標準為藍本，牽頭編制并發(fā)布EMVCo（國際芯片卡及支付技術標準組織）二維碼支付標準，并推動該標準成為泰國中央銀行推薦標準。

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