“一帶一路”倡議自2013年首次提出以來，為解決當前世界和區域經濟面臨的問題、推動經濟全球化進程，注入了強大的動力和正能量。作為基礎建設項目中的“護航員”——國內保險企業，已通過各類不同險種和產品，向參與海外業務和貿易活動的中國企業提供了重要的風險保障。


　　人保財險在“一帶一路”規劃建設中大展拳腳，全力助推“一帶一路”國家頂層戰略的實施，致力于為“走出去”中資客戶及其他具有全球屬性的客戶，提供專業化、國際化的保險保障和一站式、全流程的保險服務。


　　據統計，2013-2016年，人保財險參與承保“一帶一路”沿線工程險、財產險等項目超過450個，服務范圍覆蓋沿線40多個國家和地區，承擔風險保障金額高達10760億元人民幣。


　　更有效地對接需求


　　自2013年以來，我國企業與“一帶一路”沿線國家的貿易合作取得了突出的成績。據統計，2016年，我國對沿線國家直接投資145億美元，與沿線國家新簽對外承包工程合同額為1260億美元，增長36%；“一帶一路”沿線國家對華投資新設立企業2905家，同比增長34.1%，實際投入外資金額71億美元。


　　在飛速發展的同時，企業也面臨諸多的風險。這些風險包括自然環境風險、政治風險、資金風險、經濟風險、法律風險、社會文化風險等，“針對以上可能產生的風險，在中國企業‘走出去’的過程中，作為提供服務保障的保險公司，獲得了非常好的轉型機遇期。”業內人士認為。


　　人保財險緊緊把握住這個國家發展戰略的黃金機遇期，按照集團公司國際化戰略實施方案的工作要求，從設立單獨國際業務部到搭建國際業務保險產品庫，再到推進海外服務網絡建設，通過市場化的風險管理與資金融通機制，充分發揮了對“一帶一路”建設的積極作用。


　　人保財險總裁林智勇介紹，2017年初，人保財險就將全球化戰略明確為公司“十三五”五大戰略之一，同時在內部工作機制上積極做出調整，成立國際業務部，構建國際業務集中化、專業化的經營管理平臺，以更加有效地對接和服務“一帶一路”企業的保險需求。


　　更精準地提供服務


　　瑞士再保險公司在其《中國“一帶一路”規劃及其對商業保險的影響》研究報告中稱，我國大型企業越來越需要全面的保險解決方案，而不是部分保障。投保企業在選擇投保時會更加關注風險防范覆蓋范圍，而非涵蓋的業務種類。因此，以客戶為中心，使用“非傳統”或定制化保險解決方案來提供綜合風險解決方案正變得越來越普遍。


　　在服務“一帶一路”過程中，人保財險充分發揮自身在風險管理方面的人員、經驗、數據和技術優勢，研究每一家“走出去”企業的風險管理需求，為企業量身定制個性化的保險保障解決方案，為海外中國企業提供貿易投資、工程建設等合作國家的國別風險、行業風險等信息，為企業開展跨境合作提供重要決策參考。


　　具體來看，除了通過加強風險研判、做好相關預案等強化風險控制手段外，人保財險根據國際業務產生的經營管理方面風險特點，做出了有針對性的安排，來化解或減少開展國際業務對自身經營管理可能產生的不利影響。


　　例如通過構建更為有效的風險分散機制，通過再保險的方式對風險進行轉移；通過制定符合國際業務實際的分層次理賠管理方案，建立海外理賠專家團隊，借助海外理賠專家團隊和全球公估資源，最大限度縮短事故查勘、損失確定等環節的周期，有效應對理賠風險。


　　此外，人保財險還專門派遣海外工作組，按照“立足一點，輻射一片”的原則，旨在前伸業務觸角，為駐地所在國家以及周邊一定區域內的客戶提供伴隨服務。目前，海外工作組已與我國使領館等駐外機構建立會晤機制，搭建了與客戶的溝通渠道，便于了解掌握當地風險信息和保險市場信息，全力服務當地中資企業。


　　更多路徑參與建設


　　針對我國企業海外發展面臨諸多的風險，人保財險一方面從保障基礎設施建設、保障人員財產安全、保障責任風險、保障船舶貨運等方面，為企業海外發展提供全方位風險保障；另一方面，加大產品研發和引入的力度，搭建國際業務保險產品庫，積極嘗試國際化產品創新。


　　目前，人保財險的國際業務保險產品庫基本覆蓋中國企業海外項目籌備、施工、運營等各個階段和領域。


　　據統計，2012-2016年，人保財險為境外工作人員提供全方位意外險保險保障金額達到15315億元；承保商務部對外援助成套項目職業責任險項目共計104個，覆蓋57個國家，保障金額達到161.87億元人民幣。


　　僅在2016年，人保財險承保的進出口貨物保險金額超過325086億元人民幣，承保遠洋船舶保險金額共計4132億元人民幣。


　　在做好基礎保障服務的同時，人保財險積極響應企業“走出去”需求，致力于助力我國各類行業轉型升級。例如開發了或正在推進開發針對海外工程建設項目的相關責任保險（包括雇主責任險、職業責任險、建設工程質量保險、綁架贖金保險等），以及針對我國企業參加境外展會時遭遇知識產權侵權責任風險的境外展會專利糾紛法律費用保險等。此外，人保財險積極貫徹國家首臺（套）重大技術裝備補償政策，在“一帶一路”沿線推廣首臺（套）重大技術裝備保險，使更多企業獲得政策紅利，實現企業轉型升級。其中，為光伏類企業“走出去”提供保險支持；工程履約類保證保險，包括建設工程完工履約保證保險、投標保證保險、農民工工資支付履約保證保險以及正在保監會報備的建設工程質量保證保險和建設工程合同款支付保證保險五個產品，為我國建筑承包企業在“一帶一路”國家承接建設的基礎設施項目提供全面風險保障；而海關事務履約保證保險則為進口企業緩釋稅款資金占用提供支持，促進了“一帶一路”國家間的文化交流。


　　隨著保險資金投資范圍放開，人保財險也逐漸成為中國企業海外發展的重要投資主體，不僅開發了相關的保險保障產品，還可以在港口、物流、航空、園區建設等方面進行投資，提供直接資金支持。


　　更完善的資源支持


　　除多路徑、多角度參與“一帶一路”建設外，人保財險還致力于整合全球第三方服務資源，建立展業支持工具，建立管理支持體系。


　　目前，人保財險已根據沿線區域的業務集中度和業務發展前景，有重點地選擇國際保險機構作為合作伙伴，利用其服務網絡，實現在全球范圍內的代出單服務。在全球范圍內，與信譽卓著的公估公司和救援機構建立合作關系，同時組建了一支30人的海外理賠專家團隊，實現海外業務理賠管理的專職化和專業化，并結合“一帶一路”沿線保險服務實際需要，編寫實行再保準入資質管理的國家名錄、辦理流程，啟動相關國家的再保人注冊。


　　在技術支持方面，人保財險搜集整理了“一帶一路”沿線的詳細項目信息，積極推進國際業務保源地圖的繪制工作；整理總結海外業務的核保經驗，推動構建自有的“一帶一路”風險評估體系并繪制海外風險地圖；其中值得關注的是，人保財險依托慕尼黑再保險、英國AXCO信息服務公司、美國國際集團的技術工具和基礎數據，著力推動建立“一帶一路”沿線國家風險數據庫。


　　在管理支持方面，人保財險及時總結梳理公司國際業務承保理賠典型經驗，推動建立國際業務承保、理賠數據庫，并以公司核心業務系統為藍本，調整和重構國際業務審批核保IT支持平臺，借助IT技術手段，形成對國際業務特別是“一帶一路”重點業務的有效管控。


　　林智勇表示，下一步，人保財險將不斷構建完整的海外業務出單網絡，實現海外業務出單全覆蓋；開展與境外公估公司、理賠中介服務機構、國際救援組織合作，建立海外查勘定損網絡，為客戶提供全球理賠和救援服務。
 

責任編輯：李夢溪